Comment choisir la bonne assurance pour vos salariés en Afrique?

Il y a beaucoup de choses à prendre en considération lorsqu’il s’agit de choisir une compagnie d’assurance pour vos salariés en Afrique où l’information n’est pas toujours facilement accessible.

 Je ne parle pas seulement de la conformité, mais dans toute organisation, le bien-être des employés est important. Les employés gèrent l’entreprise au jour le jour. C’est pourquoi vous devez les dorloter et envisager sérieusement leurs régimes d’assurance. Il s’agit de proteger le  bien-être et la sante de votre personnel lorsque votre entreprise doit faire face à l’imprévu.

Il y a quelques éléments à prendre en compte lorsque vous choisissez une assurance pour vos employés en Afrique.

1.     Trouver un bon courtier d’assurance , prêt à passer du temps avec vous afin de comprendre vos besoins et les risques auxquels vous êtes exposé dans votre entreprise

2.     Effectuez une vérification des antécédents du courtier d’assurance et la compagnie d’assurance

3.     Examinez les options que vous souhaitez offrir à vos employés et leurs avantages

4.     Négocier les termes et conditions        

Trouver un bon courtier d’assurance

Vous vous demandez peut-être pourquoi j’ai décidé d’utiliser “courtier d’assurance” au lieu de “agent d’assurance” ou “compagnie d’assurance”. Faisons une brève introduction, un agent d’assurance ne peut traiter les produits que d’un assureur spécifique uniquement. L’inconvénient est que vous n’avez qu’une seule option, c’est triste, non?

Les courtiers d’assurance reçoivent une formation qui leur donne une vaste connaissance du marché de l’assurance. Les courtiers font également partie d’un organisme professionnel qui impose des conditions strictes pour l’obtention d’une licence (par exemple : couverture d’assurance responsabilité civile professionnelle et personnel ayant une expérience professionnelle).Les courtiers traitent avec différentes compagnies d’assurance et peuvent ainsi vous conseiller sur différents produits. Ai-je mentionné qu’ils vous donnent les meilleurs tarifs? Cela permet de choisir le contrat qui correspond le mieux aux besoins de vos employés en matière d’assurance. En cas d’accident et de sinistre, il faut faire une demande d’indemnisation auprès de la compagnie d’assurance. Les courtiers sont mieux placés pour négocier en votre nom et vous épargner le stress relatif aux démarches administratives.

Pour trouver un bon courtier d’assurance, la plupart d’entre nous effectuent une recherche sur Google et consultent les acteurs répertoriés. N’hésitez pas à prendre contact avec ceux-ci en consultant leurs plateformes de médias sociaux ou sur leur site web directement. D’autres formes de communication, comme les appels téléphoniques, peuvent également fonctionner en fonction de votre situation géographique.

Après toutes les étapes ci-dessus, vous aurez réduit vos options à une poignée, à partir de laquelle nous pouvons passer à l’étape suivante

Vérifier les antécédents du courtier d’assurance

Qu’est-ce que cela signifie? Premièrement, vérifiez si le courtier d’assurance est autorisé à opérer dans le pays en question. Par exemple, au Kenya l’Insurance Regulatory Authority (IRA) a pour mandat de réglementer et superviser le secteur des assurances. Cette autorité s’occupe également de l’octroi de licences aux courtiers d’assurance. En Ouganda, l’Insurance Regulatory Authority (IRA) est en charge du même mandat.

Ensuite, vérifiez que l’adresse indiquée sur le site web correspond à un bureau physique. Pourquoi ? Parce que tout le monde n’est pas digne de confiance. Certaines personnes affichent de très beaux profils de sociétés et les utilisent pour escroquer des clients inconnus.

Troisièmement, appelez la société et prenez rendez-vous. Si elle vous donne une date et une heure vous êtes face a une entreprise sérieuse. Préparez toutes les questions auxquelles vous souhaitez qu’ils répondent. Même si vous pensez que ce n’est pas pertinent. Vous pouvez le faire avec quelques-unes des entreprises jusqu’à ce que vous obteniez ce qui vous convient.

Examinez les options à offrir à vos employés et leurs avantages

Il y a plusieurs options à prendre en considération pour choisir la bonne assurance pour vos salariés en Afrique. En voici quelques-unes : Indemnités pour accident du travail (WIBA), assurance collective contre les accidents personnels, assurance vie collective et couverture médicale. Examinons en détail les couvertures ci-dessus :

Work Injuries Benefit Act (WIBA). Il s’agit d’une loi du parlement kenyan pour prévoir une indemnisation en cas d’accident du travail ou de maladie professionnelle. Au Kenya, les employeurs doivent obligatoirement obtenir cette couverture pour leurs employés. Notez qu’en cas de décès ou d’invalidité totale permanente, les employés ont droit à 96 mois de salaire (cela signifie que vous devrez également vérifier la limite par personne / par accident de la police et confirmer qu’elle est suffisante pour couvrir 8 ans de salaire).

Accident personnel collectif. Ce type de couverture est une extension des indemnités pour accident du travail (WIBA) pour couvrir les employés pendant 24 heures. Cela signifie que l’employé est assuré au titre de cette couverture, qu’il soit au travail ou non. Cette police ne couvre que les accidents (à ne pas confondre avec une police médicale).

Assurance vie collective. Ce type de couverture couvre les employés en cas de décès causé par un accident ou par des causes naturelles.

Couverture médicale. Ce type de couverture doit couvrir les besoins médicaux qui comprennent les soins optiques, dentaires, de maternité et autres. Elle inclut également les bénéficiaires des employés. La couverture peut avoir une limite quant au nombre de bénéficiaires qui peuvent être ajoutés à la couverture.

Après avoir compris toutes ces étapes, vous pourrez choisir la bonne assurance et la bonne prime pour vos employés. Ensuite, vous pourrez décider de la marche à suivre.

Négocier les  termes et conditions

Pour cette étape, les courtiers d’assurance vous donneront les conditions de leur société pour conclure un accord.

Enfin, vous avez choisi la bonne assurance pour vos salariés en Afrique. Il est temps de vous adresser au courtier de votre choix et de l’informer de votre choix. À ce stade, le courtier vous demandera alors des détails tels que : le nombre d’employés et les revenus annuels estimés.

Le courtier ira ensuite négocier avec la compagnie d’assurance en votre nom et vous obtiendra finalement la meilleure offre possible. Ensuite, le courtier vous donnera le montant de la prime à payer annuellement. Après le paiement, vous devez recevoir une note de couverture de la compagnie d’assurance, confirmant que la prime a été payée et que la compagnie prend désormais le risque. Enfin, n’oubliez pas de renouveler à temps votre assurance pour que vos employés restent toujours couverts.

Conclusion

Si vous envisagez de vous établir en Afrique, étudiez le droit du travail du pays dans lequel vous souhaitez vous implanter afin de bien comprendre les dispositions de la loi. Par exemple: existe-t-il des polices d’assurance obligatoires à souscrire pour les employés ?

Quelles sont les assurances à considérer pour s’assurer que vous gérez votre entreprise conformément aux lois dudit pays ?

Vous pouvez ensuite choisir parmi les autres types d’assurance et décider laquelle choisir pour vos salariés en Afrique. Il est toutefois important de faire appel à un expert pour vous offrir des informations utiles. De cette façon, vous évitez de vous faire escroquer et de perdre du temps.

Enfin, après vous être occupé de vos employés, n’oubliez pas que votre entreprise a également besoin d’une assurance contre l’incendie, le vol, etc. Pourquoi ne pas en parler dans notre prochain article?